《银行授信尽职调查与风险防范》

纵观人类历史,这样的发展奇迹是绝无可能在开放缺位的情况下实现的。  

《银行授信尽职调查与风险防范》

授课讲师:王老师。“五合一”全真模拟教学法发明人,某著名股份制银行“十大客户经理”,现任某上市银行总行资深产品经理,总行业务发展与创新委员会首席专家。

一、为什么要进行信贷调查--信贷调查概述
讨论:老太太买菜和银行信贷的实质性区别?
观看视频:
1、范悦向纪英男求婚
2、纪英男誓言“同归于尽”
3、熔安动力企业宣传片
(一)调查两大目的
(二)信贷三原则
(三)一组核心概念

二、调查什么—信贷调查主要内容
(一)重点解决三个问题
Who---客户基本状况,股东背景,经营状况(行业趋势与特征、主导产品产销情况、盈利能力、竞争力、主要商业伙伴),财务状况
Why---为什么要借钱,用途合理性分析
How---怎么还钱—第一还款来源分析;第二还款来源分析
(二)信贷六要素
(三)调查主要内容—结合十大经典案例
1.借款人基本情况
2.借款人经营状况
3.借款人财务状况
4.借款用途
5.还款来源
6.担保分析
7.风险分析
8.收益分析
9.调查结论(授信建议:六要素)

三、怎么调查—调查的步骤与方法
(一)信贷业务流程(六个步骤)
1.客户申请(主动授信除外)
2.信贷调查(形成报告)
3.授信审批
4.落实放款条件,签订合同
5.放款审查,通过后放款
6.贷后检查
(二)信贷调查步骤与方法
1、做功课:搜集并分析资料
2、访谈—注意沟通技巧,赢得信任!

【实务操作专题1:如何对付不配合的客户?】

3、进一步分析与验证,必要沟通
4、设计授信方案

【实务操作专题2:如何合理确定授信额度?】

5、沟通、修正方案
6、撰写调查报告
(三)调查报告的基本要求
1.真实准确,客观公正
2.详略得当,重点突出
3.条理清晰,层层推进
4.言必有据,逻辑严密
5.评价恰当,不卑不亢
6.方案合理,风险可控

四、如何进行财务分析--财务透视术
 (详见财务分析课程大纲)

五、如何进行非财务因素分析
(一)客户管理者--人的风险
(二)产品风险
(三)生产经营风险
(四)行业风险
(五)宏观经济环境与政策性风险
(六)法律与合规风险
(七)不利传闻
(八)扩张与多元化风险

六、贷后管理与风险防范要点
(一)流动资金贷款六查
(二)项目贷款六查
(三)贷后检查四看
(四)不良资产预警与处置

【实务操作专题3:如何合理延长诉讼时效?】

七、如何保护自身安全---案例及启示
(一)十大经典案例
(二)案例启示
1、风险无处不在
2、风险并不可怕
3、谦虚--永远要在变幻莫测的市场及风险面前保持谦卑的态度
4、责任心--无比宝贵
5、严谨的态度
6、尊重客户,以客户为中心—站在对方的立场考虑问题
7、不卑不亢
8、永远不要和不诚实的人打交道
9、江山易改,本性难易
10、上帝要使他灭亡,必先使他疯狂!
11、好人不等于好客户(合钢),但坏人=坏客户!!
12、高管和财务人员的风格决定了公司的风格,是判断潜在风险和信用程度的重要依据—感觉与判断!!!
13、频繁的人员更换==风险!
14、远大的前景=风险!
15、保守的客户是好客户!
16、击鼓传花是危险的游戏!
17、非财务因素十分重要!
18、合理设计授信方案十分重要!
19、负面传闻一般都是真的!!要十分当心!!
20、当心调查对象的集中度风险!!
21、异乎寻常的高规格接待=风险!
22、好摆势子=风险!
23、财务指标异常=风险!
24、还款来源只能是现金!
25、过去的现金流不能还款!
26、过去≠现在,现在≠未来!
(三)如何保护自身安全?
1、拒腐蚀,永不沾!守住底线,把握度!
2、尽心尽职
3、充分合理地揭示风险--月满则蚀!
4、持续关注与跟踪,不断调整策略
5、俯仰无愧与天地
6、验证方法:问自己四个问题

八、课程小结:信贷调查之“123,369”

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本文由 bianji 于2018-06-25发表在银行财务会计分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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